Estratégia de fluxo de caixa de opções

10 maneiras de melhorar o fluxo de caixa.

Se você é dono de um negócio e as vendas - seu top line - estão crescendo a um ritmo desenfreado e você está aumentando os lucros a cada ano, você certamente está indo na direção certa. Mas não abaixe sua guarda. Mesmo empresas lucrativas e em crescimento podem ser atingidas por problemas de fluxo de caixa se suas atividades financeiras, operacionais e / ou de investimento não estiverem sendo executadas de maneira eficiente. (Para mais, veja: Por que o gerenciamento de caixa é a chave para o sucesso do negócio.)

Por exemplo, se as contas a pagar (suas dívidas) vencerem antes que seus recebíveis (dinheiro de uma venda que você ainda não coletou) entrem, você enfrentará problemas de fluxo de caixa. Isso, por sua vez, significa que você não poderá pagar suas contas em dia, o que pode levar a problemas maiores, como fazer a folha de pagamento em tempo hábil e enfrentar questões de credibilidade. (Para mais, veja: Fluxo de caixa livre versus EBITDA: qual você deve analisar?)

Se você quiser melhorar o fluxo de caixa, pense em implementar algumas das estratégias a seguir.

Arrendamento, não compre.

Embora a locação de suprimentos / equipamentos / imóveis geralmente acabe sendo mais cara do que comprar, isso pode parecer contra-intuitivo para alguém que está apenas prestando atenção à linha de fundo, ou sua renda depois que as despesas são pagas. Mas, a menos que sua empresa esteja cheia de dinheiro, você vai querer manter um fluxo de caixa para as operações diárias. Por leasing, você paga em pequenos incrementos, o que ajuda a melhorar o fluxo de caixa. Um bônus adicional é que os pagamentos de arrendamento são uma despesa de negócios e, portanto, podem ser baixados.

Oferecer descontos em empréstimos.

Todo mundo adora um incentivo e, se você oferecer descontos aos clientes se pagar as contas com antecedência, você estará criando uma situação de ganho / ganho para ambos. Obter o dinheiro no início ajuda seu fluxo de caixa, é claro. (Para leitura relacionada, veja: Cinco regras de persistência para empreendedores.)

Realizar verificações de crédito nos clientes.

Se um cliente não quiser pagar em dinheiro, faça uma verificação de crédito, especialmente antes de assiná-lo. Se o cliente tiver crédito ruim, você poderá presumir com segurança que não receberá pagamentos no prazo. Por mais que você queira fazer a venda, os pagamentos atrasados ​​prejudicarão o fluxo de caixa de sua empresa. Se você optar por uma venda, apesar de qualquer crédito questionável, certifique-se de configurá-lo com uma alta taxa de juros.

Forme uma Cooperativa de Compra.

Pense no poder em números; encontre outras empresas com a mesma opinião, dispostas a juntar dinheiro, para barganhar preços mais baixos com os fornecedores, que geralmente dão grandes descontos a grandes empresas que compram a granel.

Melhore o seu inventário.

Faça uma verificação de inventário. Os produtos que você compra e que não estão se movendo no mesmo ritmo dos outros produtos? Eles empatam muito dinheiro. Em vez de comprar mais do que não vende, livre-se dele - mesmo que você precise vendê-lo com desconto. É difícil abandonar os produtos pelos quais você se apaixona, esperando que, algum dia, você enxergue magicamente uma demanda maior, mas isso quase nunca acontece. Seja objetivo, não emocional. (Para mais informações, consulte: Qual é a melhor ferramenta de gerenciamento de fluxo de caixa?)

Enviar faturas para fora imediatamente.

Você verá os recebíveis entrarem mais rapidamente dessa maneira.

Use pagamentos eletrônicos.

Se você pagar eletronicamente, poderá esperar até a manhã do dia em que a fatura deve ser paga. Essa compra de tempo melhora seu fluxo de caixa. Você também pode usar um cartão de crédito empresarial, pois alguns oferecem um período de carência de até 21 dias, o que pode fazer muito para aumentar seu fluxo de caixa. Você pode até receber dinheiro de volta. Mas não acumule muita dívida.

Pague Fornecedores Menos.

Se você mantiver uma comunicação amigável e regular com os fornecedores, terá uma melhor chance de conseguir melhores ofertas com eles. Ofereça aos fornecedores pagamentos adiantados se eles estiverem dispostos a lhe dar um desconto em troca. (Para mais, veja: Detalhando o Balanço.)

Abra uma conta poupança de juros altos.

Isso fornecerá liquidez ao aumentar sua posição de caixa.

Aumentar o preço.

Aumentar seus preços é um conceito que assusta muitos donos de empresas. Eles estão preocupados com a redução das vendas. Mas não há problema em experimentar os preços para encontrar o número perfeito - até onde os clientes estão dispostos a ir? Não há como saber a menos que você dê uma chance.

The Bottom Line.

Um fluxo de caixa gordo é o resultado de operações que funcionam de forma eficiente e sem problemas. Estes dez passos acima devem ajudar a soltar as coisas. (Para mais, veja: 10 maneiras de melhorar o fluxo de caixa de contas a receber.)

O Mito do Fluxo de Caixa Mensal.

É o que chamo de Mito do Fluxo de Caixa Mensal.

Não me entenda mal. Eu amo a renda de alto rendimento.

E uma das razões pelas quais eu amo muito as opções de ações é porque existem muitas estratégias diferentes de negociação de opções que podemos empregar para gerar renda de alto rendimento. O potencial retorno em dinheiro da negociação de opções supera os fluxos de renda típicos disponíveis através de investimentos de renda mais tradicionais, como títulos e ações que pagam dividendos.

Estratégias de renda de opções não são isentas de risco, é claro. Mas, inversamente, não há regra que diga que esses negócios têm que ser imprudentes para serem lucrativos. Na verdade, qualquer estratégia de negociação de opção que gere um crédito pode ser usada para criar seu próprio negócio de fluxo de caixa pessoal. E esses podem ser tão arriscados ou tão conservadores quanto você escolher.

Como tal, o escritor opção tem muitas opções a considerar - chamadas cobertas, cash-secured ou puts nuas, bull colocar spreads, bear call spreads e condors de ferro são todas as estratégias de negociação de opção comum que podem resultar em retornos de caixa grande curto prazo em relação a a quantia de dinheiro colocada em risco.

Existem inúmeros recursos on-line que se concentram em estratégias de opções de geração de renda, algumas gratuitas e algumas baseadas em assinatura. Muitos desses recursos on-line são bastante válidos e valiosos. Mas, na grande maioria dos casos, as estratégias de renda de opções são descritas explicitamente como, ou consideradas como grandes candidatos potenciais para veículos de alto fluxo de caixa mensal.

Então, por que isso é um problema?

Se você pensar sobre isso, não é perfeitamente natural para ver a escrita de chamadas cobertas e várias estratégias de negociação de crédito spread como um meio de gerar renda mensurável considerável?

Afinal de contas, há dois fatores principais que reforçam essa perspectiva: a cada mês, um conjunto diferente de opções expira e, igualmente importante, a maioria de nossas contas e outros passivos financeiros vencem mensalmente.

Mas há um grande problema com a ideia de um negócio de fluxo de caixa mensal baseado em opções.

Somente em teoria você pode consistentemente produzir um fluxo estável e previsível de renda mês a mês. Na prática, nenhum índice de mercado ou estoque individual é tão previsivelmente bem comportado.

Se for, então a volatilidade implícita do índice ou da ação (e, portanto, a quantia que você obtém ao escrever suas opções de receita) será rapidamente reajustada para baixo, para refletir seu comportamento recém-domado.

Não importa o quão conservador você seja, a sorte que tem, o quanto as probabilidades estão a seu favor, ou qual estratégia de renda específica você emprega, existe uma chance de que qualquer spread de crédito que você criar vá se mover contra você.

Exigir de si mesmo ou um retorno dinâmico do mercado de ações que seja consistente e de alto rendimento E mensal é irrealista e serve apenas para aumentar a chance de que seus negócios irão mover-se contra você.

Quota Perigo.

E por que isto?

Muito simplesmente, quando você aborda estratégias de renda de opção com uma mentalidade de cota, ou um requisito inflexível de que todos os seus negócios precisam produzir um certo percentual de retorno ao longo do ciclo de opção do próximo mês, a qualidade de seus negócios se deteriorará.

Quando boas oportunidades de quatro semanas estiverem indisponíveis na manhã de segunda-feira após o vencimento do ciclo de opção anterior, você será tentado a perseguir o prêmio e a escolher um negócio inferior. O retorno necessário de quatro semanas pode facilmente ter precedência sobre a qualidade do negócio e a probabilidade de seu sucesso.

Não há absolutamente nada de errado em tentar usar opções para construir uma operação de fluxo de caixa. Não é a opção de fluxo de caixa a que me oponho - é quando você fixa a estipulação extra de que o fluxo de caixa deve ocorrer em um horário definido e regular que você começa a sabotar a si mesmo.

Segurança vs. Liberdade.

Retornos de alta rentabilidade e fluxo de caixa mensal consistente são mentalidades opostas com pouca chance de reconciliação.

Como grande parte da vida, parece que devemos escolher entre segurança e liberdade. O mercado de ações é uma criatura mística da floresta que, se abordada adequadamente, pode levá-lo ao tesouro. Mas nem sempre segue o mesmo caminho ou viaja na mesma velocidade. Não é um bruto estúpido que você pode refrear e domesticar.

A domesticação é a chave aqui. Essa é a fantasia da mentalidade de fluxo de caixa mensal. Mas os lucros na forma de renda de opção não podem ser domesticados, a menos que você os castre primeiro.

Se você quiser retornos lucrativos de suas estratégias de renda de opção, você deve perder a mentalidade de fluxo de caixa mensal. Você não pode ter retornos de caixa de alto rendimento e a consistência de um pagamento de anuidade programado regularmente. Se você quiser a segurança de um pagamento específico em uma data específica, terá que aumentar as expectativas de quanto esses pagamentos serão.

Grandes retornos de renda são muito possíveis, mas os comerciantes de renda bem-sucedidos são flexíveis e pacientes. Se você quiser ganhar 60% ao ano em retornos, não tente fazer isso antecipando um pagamento realizado de 5% na terceira sexta-feira de cada mês durante todo o ano.

Em geral, quanto mais freqüentemente você precisar ser pago na vida, mais pobres você será. Isso é tanto uma causa quanto um efeito. A renda anual de um diarista, por exemplo, pode ser insignificante, mas a principal causa de sua pobreza é que sua estrutura de remuneração diária exige e reforça uma mentalidade de curto prazo.

Quanto mais renda você conseguir produzir irregularmente e cobrir períodos de tempo mais longos, mais consistentes e saudáveis ​​serão seus retornos gerais.

Mover-se de uma mentalidade mensal para uma mentalidade trimestral (ou até mesmo uma mentalidade anual) é tão radicalmente benéfico quanto o dia-a-dia passando de uma mentalidade diária para uma mentalidade mensal.

Então, quando você enviar seus navios para o mar, seja flexível e paciente, e deixe-os retornar em sua programação, não a sua.

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ESTRATÉGIA # 1 - Como usar estratégias de compra e venda simples, projetadas para gerar negociações de baixo risco e alta probabilidade que poderiam compensar & # 8230; 2, 3 e # 8230; até 10 vezes ou mais sobre a compra de ações! (ATENÇÃO: você pode nunca mais querer trocar ações depois de aprender este método de alto lucro).

ESTRATÉGIA # 2 - Como “aluga” suas ações para ganhos de renda mensal, a maioria dos outros investidores reza por “& # 8230; para o ano inteiro! E pegue isso & # 8230; você realmente espera que seu estoque não se mova durante o mês todo. Isso mesmo, # 8230; pode absolutamente linha reta, e quando bem feito & # 8230; você lucra muito tempo!

ESTRATÉGIA # 3 - Esta estratégia permite que você calcule e analise totalmente seu potencial de lucro e quantidade de risco & # 8230; antes de você fazer o comércio! Se você pode configurar negociações onde as probabilidades estão empilhadas a seu favor & # 8230; quantos desses você configuraria a cada mês?

ESTRATÉGIA # 4 - Este pode ser o mais emocionante de todos os & # 8230; e potencialmente o mais rentável. E se você pudesse conseguir alguém para pagar-lhe para permitir-lhe o direito de comprar uma ação & # 8230; muito menos do que está vendendo por agora? Soa impossível? Não, isso é feito o tempo todo. Warren Buffett fez milhões com essa estratégia. Agora você pode viver grande quando você mesmo emprega essa estratégia engenhosa!

Ouça, naturalmente, as opções de negociação não são para todos, mas essas estratégias podem ser usadas a qualquer momento, em qualquer tipo de mercado & # 8230; touro, urso ou de lado. Isso simplesmente não importa - você nunca terá que pensar “eu vou entrar no mercado quando parecer melhor”. Qualquer hora serve - você só precisa saber a estratégia apropriada para usar naquele momento específico.

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O que vocês pagam por boas sugestões que aumentam a receita porque eu tenho uma que é garantida para fazer $. Me avise se estiver interessado.

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Por favor, envie para desindexação.

Por favor, envie o link '410' para desindexação. Obrigado.

diga trump a tempo de imposto todo o mundo doa 1 dólar como patos ilimitado e.

como eles fazem para patos ilimitados e os fundos quando eles correm para o escritório?

Pare de ser um traidor para o nosso país. Whoo nomeou você para ser Juiz e Júri re Trump.

Quem nomeou você como juiz e jurado do presidente Trump?

Não é fácil dar um comentário.

Mantenha a verdadeira notícia que é muito importante. Trunfos *** a vida antes de ele ser presidente não é importante hoje, quando ele nem estava no cargo. Rússia, China, militares, comércio, protegendo a fronteira que eu vivo precisando da parede etc é o que é importante. A mídia não achava que era importante quando outros presidentes estavam fazendo negócios enquanto estavam no cargo, como os Kennedy, Clinton e outros. Ele mostra que você está alvejando Trump, que não é isso que os relatórios devem fazer. Também você sabe que eu pareço lembrar quando Obama disse que ele usou o Facebook etc a máquina eletrônica para ajudá-lo a ser eleito e como eles eram espertos e eu pensei a mesma coisa, mas agora, quando é Trumps campanha usando isso que está errado. Você não consegue ver porque está perdendo os espectadores? Você não está sendo tarifa. Como sobre as coisas importantes nas notícias que afetam nossa segurança (defesa, proteção de nossas fronteiras, negócios para empregos, dinheiro em nossos livros de bolso, quem no congresso estava por trás deles recebendo um aumento, etc.) O que é coisas que queremos saber.

Mantenha a verdadeira notícia que é muito importante. Trunfos *** a vida antes de ele ser presidente não é importante hoje, quando ele nem estava no cargo. Rússia, China, militares, comércio, protegendo a fronteira que eu vivo precisando da parede etc é o que é importante. A mídia não achava que era importante quando outros presidentes estavam fazendo negócios enquanto estavam no cargo, como os Kennedy, Clinton e outros. Ele mostra que você está alvejando Trump, que não é isso que os relatórios devem fazer. Além disso, você sabe que eu me lembro quando Obama disse que ele usou o Facebook, etc o eletrônico ... mais.

10 Estratégias eficazes de gestão de fluxo de caixa para pequenas empresas.

Como consultores confiáveis, contadores e contabilistas, estamos em uma boa posição para aconselhar as pequenas empresas quando elas estão enfrentando problemas de fluxo de caixa. Abaixo, descrevo 10 estratégias para ajudar a melhorar a posição de caixa de uma empresa. Nem todas essas estratégias fazem sentido para todas as empresas. No entanto, alguma combinação destes pode ser empregada por qualquer empresa.

No longo prazo, o fluxo de caixa livre, o capital e o financiamento da dívida são as melhores fontes de capital de giro. No entanto, essas opções podem não estar disponíveis para todas as empresas. Nesses casos, existem estratégias alternativas de gerenciamento de fluxo de caixa que as pequenas empresas podem usar para aliviar a pressão sobre seu capital de giro. Aqui estão alguns desses:

1. Peça um depósito ou um pagamento milestone.

As empresas cujo produto ou serviço exige dinheiro ou esforços substanciais antes de entregá-las são bons candidatos para solicitar um depósito ou um marco para o pagamento. Designers gráficos, web designers, agências de marketing, agências de relações públicas e até mesmo empresas de construção entram neste balde. Nem todos os clientes podem estar dispostos a fazer um depósito ou um pagamento milestone. A única coisa que é garantida é que você não vai conseguir o que você não pede. Por isso, incentive seus clientes a pedirem a seus clientes um depósito. Isso pode ser exatamente o que eles precisam para ficar em pé firme.

2. Peça aos clientes para pagar mais rápido.

Outra opção para gerenciar o fluxo de caixa é fazer com que os clientes paguem mais rápido. Isso pode ter várias formas. A forma mais simples é dar descontos aos fornecedores, onde 2/10, os termos da Rede 30 implicariam dar aos clientes um desconto de 2% se a fatura for paga no prazo de 10 dias. Caso contrário, o valor total é devido em 30 dias. Esta pode ser uma proposta atraente para os clientes de uma empresa, pois permite que eles façam o equivalente a 73% de APR em dez dias apenas pagando suas contas mais rapidamente.

No caso de os clientes não pagarem mais rápido, outra opção é atrasar as despesas. A estratégia pode assumir várias formas, dependendo do negócio. As empresas de manufatura podem considerar o uso de insumos de menor custo para entregar os mesmos bens ou serviços, enquanto uma empresa de serviços pode optar por gastar menos tempo no mesmo trabalho. As empresas também devem considerar a possibilidade de esgotar o estoque existente antes de comprar novos estoques, ou contratar funcionários em tempo parcial ou contratados para substituir funcionários em tempo integral.

Considere também como as despesas pessoais do seu cliente afetam seus negócios. Dado o quanto de suas despesas pode ser de natureza pessoal - seja indiretamente através do salário que pagam a si mesmos, ou diretamente como um único proprietário - eles podem querer considerar as oportunidades que têm para reduzir suas despesas pessoais. Pode implicar comer menos, reduzir o tamanho, viver mais frugalmente ou atrasar as férias. De todas as variáveis ​​listadas aqui, as despesas pessoais são as que os proprietários de empresas têm o controle mais direto.

4. Solicitar condições de pagamento mais favoráveis ​​aos fornecedores.

Como eles valorizam seus clientes, os fornecedores têm um forte incentivo para ajudar a financiar seus clientes & rsquo; compras. Obter duas semanas extras para efetuar um pagamento pode ser a diferença entre a falta de folha de pagamento e a expansão. Se as suas condições de pagamento são 15 dias, peça 30 dias. Se tiverem 30 dias, peça 45 dias. Dependendo do seu relacionamento com seus fornecedores, você descobrirá que pelo menos alguns estarão abertos a um acordo mais favorável. E seja persistente! Talvez você tenha tentado solicitar termos de pagamentos mais favoráveis ​​antes, mas foi recusado. Você tem pouco a perder perguntando novamente, seja perguntando ao mesmo fornecedor ou a um fornecedor diferente. Naturalmente, quanto mais oportuna e confiável você estiver com eles, mais dispostos estarão em estender seus termos.

5. Ordens de compra de financiamento.

Para empresas de manufatura ou merchandising que exigem uma quantia significativa de dinheiro para cumprir seus pedidos de compra, o financiamento de pedidos de compra pode ser uma solução. Uma vez que você tenha uma ordem de compra em mãos, a empresa financiadora pagará ao fornecedor para que você possa obter a mercadoria ou o estoque que a empresa precisa para atender ao pedido de compra. Isso elimina o problema de obter um pedido grande, mas não conseguir satisfazê-lo por causa do dinheiro para comprar o estoque ou os materiais.

Aumentar suas margens ajudará um negócio a gerar mais dinheiro que possa ser usado para financiar operações. As duas únicas maneiras pelas quais uma empresa pode aumentar sua margem são aumentando o que cobra ou diminuindo o custo para entregar o produto ou serviço. Nenhum destes pode ser viável para a maioria das empresas. No entanto, elevar os preços é uma opção real para empresas com forte demanda por seu produto ou serviço, ou com um produto único, oferta ou proposta de valor que não está disponível para os concorrentes. Qualquer aumento nos preços terá que ser posicionado cuidadosamente para evitar a alienação de clientes.

7. Venda ou locação de equipamentos ociosos.

Quando o dinheiro está apertado, tudo deve estar na mesa. Isso é especialmente verdadeiro no caso de equipamentos ociosos que podem ser vendidos à vista ou arrendados para outra empresa que possa usá-lo. Mesmo que a empresa esteja usando o equipamento, ele deve considerar que o mesmo equipamento pode ser alugado por muito menos, enquanto o produto da venda pode ser usado para financiar o negócio nesse ínterim. Isso faz sentido especialmente para equipamentos de vida longa que são fáceis de transportar, transportar ou instalar. Se você tiver um centro de armazenamento com equipamento, também estará economizando nos custos de armazenamento. Com Craigslist, as chances são, você será capaz de pegar o mesmo equipamento em um momento posterior por uma fração do custo.

Um adiantamento em dinheiro do comerciante é uma estratégia viável para empresas de consumo, como varejistas e restaurantes. Isso envolve a obtenção de um empréstimo que é reembolsado automaticamente por meio de uma porcentagem do volume de transações do cartão de crédito e débito recebido pela empresa. Essa estratégia é especialmente viável para empresas com histórico de transações forte. Apenas certifique-se de que as margens da empresa possam suportar o custo do financiamento. Caso contrário, eles poderiam estar abrindo caminho para a ruína financeira.

9. Abaixe, mude ou trabalhe de modo pós-pon-

Administrar o fluxo de caixa é tanto sobre o tempo quanto sobre qualquer coisa. Obter um ano de negócios em um mês é esmagador para a maioria das empresas. Por outro lado, negócios insuficientes poderiam significar fechar as portas. Assim, gerenciar o volume de negócios para obter consistência pode ser uma maneira útil de gerenciar o fluxo de caixa. Isso pode implicar recusar ou adiar o trabalho em certas épocas do ano. Essa estratégia não é realista para empresas com negócios fortemente sazonais. Varejistas, plantadores de neve e contadores de impostos não poderão alterar a sazonalidade de seus negócios. No entanto, muitas outras empresas e indústrias têm a capacidade de planejar melhor um volume mais consistente e mudar o tempo do trabalho. Pense em ganhar. Por exemplo, você pode oferecer a seus clientes um desconto por adiar seu trabalho, pedido ou serviço.

As faturas de venda, também conhecidas como fatoração de fatura, desconto de faturas, financiamento de faturas, etc., são uma forma muito flexível e rápida de financiamento de negócios disponível para empresas B2B. Em poucas palavras, as faturas são ativos de uma empresa. O produto ou serviço foi concluído e entregue, mas o dinheiro está bloqueado na fatura até que o cliente pague. Factoring pode ser uma solução quando os prazos de pagamento são 15, 30 ou até 60 dias. Em vez de esperar 60 dias para o cliente pagar, uma empresa pode "vender" a fatura para uma empresa de factoring e obter dinheiro adiantado. 60 dias depois, o cliente paga a fatura, então a empresa nunca teve que assumir qualquer dívida. Aqui está um ótimo post sobre os fundamentos do fatoração de faturas e o que procurar em um provedor de financiamento.

Dadas essas estratégias, considere quais fazem mais sentido para o negócio do seu cliente. O capital de giro é o combustível que impulsiona as pequenas empresas. Ao entender as opções disponíveis para eles, seus clientes estarão muito mais bem equipados para gerenciar seu capital de giro e, por sua vez, manter e aumentar suas operações.